|逸享人生养老年金计划|保险案例

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逸享人生养老年金计划

2012-08-01
客户情况点评:
夫妻二人收入较稳定,每月除必要支出外可以有7000元左右的盈余。
杨建国面临的主要问题及顾虑有三点:
一是房子的贷款,作为个体经商者,杨建国拥有比较稳定的收入,然而一旦发生意外或重大疾病等风险,房贷的还款就成了问题,单靠妻子一力承担压力巨大,而房贷如果无法正常还款房子有可能被银行收回。
二是医疗和养老问题。杨建国的妻子有正式单位,拥有比较全面的社保,不必过于担心将来的养老及医疗等问题。而杨建国作为自营无社保者,医疗和未来的养老问题必须考虑。
三是子女的教育问题,将自己的养老和医疗等问题全部寄希望在子女身上,增加子女的负担,也是杨建国不愿意看到的。
保障规划设计思路:
重大疾病保险意外伤害、意外伤残、意外伤害医疗以及人寿保险都是杨建国应该纳入理财规划的重点,虽然杨建国经营企业收入比较不错,但在没有任何社保的前提下,一旦发生风险,所有的债务及压力会全部或大部分转移到妻子身上。
所以作为家庭的经济支柱,杨建国应当拥有一款集保障功能和养老功能于一身的健康理财产品,同时由于杨建国从事企业经营,不可避免的涉及到资金周转等问题,该款理财产品还应具备灵活方便的特点。
综上所述,推荐中国平安2010年10月15日隆重上市的平安逸享人生养老年金保险(万能型)。
该计划只需年交保费12000元,综合保障附加险为1282.72元,交费期为10年。期交保费只占杨建国和妻子年收入的12%左右,为将来孩子的教育和风险保障计划预留了一部分空间,可以在将来为孩子选择适合未成年人的分红型保险理财产品。
具体保障内容:
被保
险人
产品名称
基本保额
(元)
期交保费
(元)
保障描述
平安逸享人生养老年金保险(万能型)
150000
12000
被保险人身故,赔付保额
15万元或帐户价值较大者。
平安附加逸享人生定期重大疾病保险
100000
罹患重大疾病,提前给付10万元(男性28/女性30种)
平安附加无忧意外伤害保险
100000
意外身故赔付10万元
伤残按伤残等级比例赔付
20000
每年20000元保额
100元以上实报实销
平安附加住院费用医疗保险(A
医疗费13000
床位费1500
门诊费500
非器官移植手术7500
器官移植手术50000
978
住院费用报销
平安附加住院日额保险(2007
50/
130
意外/疾病住院均给付
平安附加豁免保险费重大疾病保险(2007
12000
174.72
交费期内被保险人罹患重大疾病,豁免剩余各期保费
期交保费:13282.72元
保单贷款:
如遇资金周围问题,还可申请保单贷款,最高可贷保单帐户价值的80%,方便灵活。
养老金的领取:
可选择55岁、60岁、65岁开始领取;领取方式可选择年领或月领。
除以上综合保障外,杨建国选择60岁时开始按月领取养老金,可一直领取到85岁。
按中档结算利率推算,杨建国首月可领取养老金约1140元,以后逐月增加;65岁首月可领取约1350元,70岁首月可领取约1480元;75岁首月可领取约1690元;80岁首月可领取约2000元;85岁首月可领取约2280元。
另外,除60-85岁之间共计领取了约47万元养老金,杨建国还可在85岁保单周年日领取交纳的10期逸享人生主险保费之和12万元作为满期祝寿金。真正实现永远保本、绝不亏本;月月涨工资、年年涨工资;尽享安逸晚年。
该产品具有“专、涨、返、活”四个特点,结合万能险所独有的日息月结复利滚存功能,让您轻松实现健康理财。“前期高额保障、中期专家理财、后期安逸养老”,让您安逸晚年、尽享人生!
专:专款专用、专业养老
一款专门的养老年金产品,提供持续稳定的现金流,让您的退休生活更有品质保证。
涨:快速积累、越领越多
按中档演示情况,在您连续交纳6年保费后,帐户价值就已经超过所交保费;在您连续交纳9年保险费后,帐户价值就已经超过主险保额,不再扣除保障成本。养老保险金还随结算利率调整,有效抵御通货膨胀。
返:满期返还、额外惊喜
在您85岁的保单周年日,还将返还您按时交纳的全部期交保费(最高20期)作为贺寿大礼。
活:年金领取、自主灵活
养老金领取可自主选择55岁、60岁、65岁开始领取;领取方式可选择年领或月领。另外,如果急需用钱还可进行保单贷款,灵活方便。